年収900万を40代で稼いでいる割合は？世間の評価もあわせて解説
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年収900万でも生活苦しい？お金が貯まらない理由とおすすめの家計改善方法を紹介
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本記事は以下のような人にオススメです
年収900万で生活苦しいのはなんで？
高収入なのに貯金ができない理由は？
年収900万なのに「好きなことへお金が使えない」と悩んでいる人も多いのでは？
本記事では生活が苦しいと悩むあなたにお金が貯まるとっておきの方法を紹介します。
「高年収なのになんで貯金ができない？」と思っている人はぜひ最後までご覧ください。
結論：生活が苦しいと悩んでいる人は【固定費の削減】がおすすめ！
支出の把握は【高年収の人】ほど、おろそかにしがちな傾向があります。
とくに【生命保険】や【住宅ローン】は無駄なプランを契約しているケースが意外と多いです！
年収900万で「生活が苦しい」のなら、無駄な部分へお金を使ってる可能性が高いので見直しをおすすめします。
とはいえ「何をして良いかわからない」人も多いでしょう。
そんな人は【リクルート】が運営しているFP『ファイナンシャルプランナー』への相談がおすすめです。
FP相談はお金のプロ目線で「なぜあなたが高年収なのに生活が苦しいか」をアドバイスしてくれます。
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Contents
年収900万で生活が苦しい理由
本章では「年収900万で生活が苦しい理由」を5つ紹介します。
年収900万で生活が苦しくなる理由が気になる方はぜひご覧ください。
タワーマンションに住んでいる
年収900万でもタワーマンション(タワマン)のように高い家賃に住んでいれば、生活は苦しくなります。
一般的に家賃は手取りの3割が理想と言われていて、年収900万だと16万円前後が目安です。
仮に年収900万でもタワマンのように家賃が高すぎる場所に住んでいれば、生活は苦しいのは当たり前です。
実際に都内のタワマンに住むとなると【月20～40万円】のお金が必要になります。
タワマンに住むと支出がかさみ年収900万でも生活が苦しくなるので、仮に住んでいる人は引っ越しをおすすめします。
ブランド品や外食にお金を使っている
年収900万で生活が苦しい理由として【ブランド品】や【外食】にお金を使っていることが挙げられます。
とくに年収900万は「お金持ちになった」と錯覚して、ブランド品や高級品をついつい購入してしまいがちです。
ブランド品は数十万円は当たり前で、時計だと数百万～数千万円することは珍しくありません。
いくら高収入と言われる年収900万でも身の丈にあっていないお金の使い方をしていると、生活に余裕が無くなるのです。
マンションやアパートを購入する
マンションやアパートを購入した人も、ローンによって生活が苦しい状況に陥ります。
会社員で年収900万の人は住宅ローンを組めるため「将来のために」「投資として」と物件を購入しがちです。
結果的に毎月の支出が多くなり、生活に余裕がなくなります。
とくに近年は老後2000万問題の影響で「将来を考えて」と不動産に投資目的で手を出す人も多いです。
年収900万でも【住宅ローン】は生活を苦しくする原因になるので、むやみに購入しないことをおすすめします。
とはいえ「もうすでに購入した」という人も多いのでは？
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子どもを中学から私立に入れる
子どもがいる場合、中学から私立学校に通わせると生活が苦しくなります。
私立中学は受験の際にもお金が掛かるうえ、入学後も公立中学に比べて費用が掛かるからです。
例えば、都内の私立中学に進学すると、初年度の納付金平均額は約99万円です。
99万円を12か月で割ると【約8万3000円】と家計を圧迫する額。
(さらに子どもが複数いる家庭では2倍3倍の額が必要)
子どもを中学から私立に入れる親の世帯年収は1200万円以上の割合が4割と言われています。
つまり年収900万だと中学から私立に入学させると、生活は苦しい状況になりやすいのです。
習い事を多くさせている
子どもに習い事を多くさせているのも年収900万で生活が苦しくなる特徴です。
習い事を多くさせていると、月数万～数十万円の費用が発生します。
主な習い事の費用は以下の通り。
| 習い事 | 金額 |
|---|---|
| 音楽教室や水泳 | 5,000～10,000円 |
| 英語教室 | 6,000～10,000円 |
| 学習塾 | 15,400円～ |
実際、大人になって習い事を2つしていましたが、毎月3～4万円ほど無くなっていました。
年収900万でも子どもに習い事をさせていると、支出が家計が多くなり生活が厳しくなってしまうのです。
年収900万で生活が苦しくならないために意識すること
本章では「年収900万で生活が苦しくならないための意識すること」を3つ解説します。
年収900万で生活が苦しいと悩んでいる人はぜひ参考にしてください。
サブスクに加入しない
年収900万で生活が苦しくならないためにはサブスクの加入しすぎには注意してください。
サブスクは「小さな額だから大丈夫」と思われがちですが、知らないうちに大きな支出になる可能性が高いからです。
具体的に以下のようなサブスクがあります。
- 美容品
- 食品宅配
- ドラマや映画視聴
- 音楽
- ゲーム
とくに年収900万のように高年収の人だと【気になったもの】は取りあえず入りがち。
月1,000円のサブスクでも10個入れば、月1万円(年間12万円)と大きな支出です。
サブスクは生活を苦しくする原因になりやすいので、本当に必要かを定期的に確認することをおすすめします。
無茶な投資には手を出さない
年収900万の人はお金があると勘違いしがちな収入なので、むやみに投資をしようとしてよく理解していないものにお金を投げがちです。
特に近年は老後の資産を問題視して、将来の心配をする人も少なくありません。
そこで資産を増やす方法を調査して、上手い話に引っかかってしまうのです。
上手い話には罠があり、特に不動産は金額が数千万円単位なので知識がないと大損します。
結果、年収900万でも生活が苦しくなる状況に陥ってしまうのです。
投資をする際は正しい知識を身に付け、生活に影響しない範囲で行いましょう。
生活水準は極力上げない
最後に年収900万でも生活水準は上げないようにしましょう。
一度生活水準を上げると下げることが困難になり、年収900万でも生活が苦しくなります。
特に以下の費用に、お金を掛けすぎていないか確認してみてください。
- 家賃
- 食費(高級レストラン)
- ファッション費(高級ブランド品)
- 美容費
- 教育費
以前に比べて美容費が上がっているときは、美容院に行くタイミングを減らしたり、化粧品のランクを下げられないか検討しましょう。
自分の身の丈に合った生活をしていないと、年収900万でも生活が苦しくなるので注意が必要です。
年収900万で生活が苦しい人が改善すべき支出
本章では「年収900万で生活が苦しい人が改善すべき支出」を紹介します。
なぜ見直すべきかに順に解説していきます。
手っ取り早く、支出を改善したいならFP『ファイナンシャルプランナー』への相談がおすすめです。
多くの人は収入を上げることに目がいきがちですが、1万円稼ぐより支出を1万円抑える方が簡単です。
無料で相談できるので、年収900万で生活が苦しいと悩んでいる人はぜひご利用ください。
生命保険
生命保険に加入していて「生活が苦しい」と悩んでいる人は一番最初に見直しをおすすめします。
生命保険はいらないプランが多く、無駄な支出になりやすいからです。
保険料を【5,000円以上】支払っている人は見直しをおすすめします！
実際に見直しをして「保険料が4,000円安くなった」「数万円も支払っていた…」といった声があるのも事実。
生命保険は保険会社のカモにされやすいので、今加入していて【生活が苦しい人】は一度でも良いので見直すべきです。
とはいえ「見直し方がわからない」「プランが多すぎる」と悩む人も多いのでは？
関連記事では【生命保険の見直し方法】から【不要な人】まで、すべて解説しているので支出を減らしたい人は必見です。
あわせて読みたい
【2024年最新】生命保険は必要なの？どんな人が加入すべきかを徹底解説
携帯代
年収900万で生活が苦しい人は今すぐ格安SIMに変えて携帯代を安くしましょう。
大手キャリアから格安SIMに変えるだけで、3,000～5,000円の支出削減ができます。
携帯代へ【3,000円以上】使っている人は今すぐ見直しすべき！
携帯は誰もが使っているので、大手キャリアを使っている人は見直しをおすすめします。
とはいえ「種類が多すぎてわからない」と悩んでいる人もいるのでは？
関連記事では【おすすめの格安SIM】と【乗り換え方】を解説しているので、ぜひご覧ください。
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【2024年最新】自分に合う格安SIMおすすめ5選！乗り換えするリスクも解説
自動車保険
車を保有しているのであれば、自動車保険も見直すべき支出の1つ。
自動車保険は任意保険の種類が多いので、無駄なプランに入っている人が意外といるからです。
とくに家族で加入している場合だと【契約者の年齢】でも保険額が大きく変わります。
公的保険で十分な場合も多く、任意保険がいらないケースが多いので必ず見直しすべきです。
自動車保険についての詳しく情報は関連記事で紹介しているので、もっと支出を安くしたい人はぜひご覧ください。
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【2024年最新】自動車保険を安くする方法3選！保険料が高い原因についても解説
火災保険
火災保険はいらないプランに加入しているケースが多いので、見直しすべき支出の1つです。
とくに住宅の購入時に加入した人は「○○があった時に」と煽られて不要な契約をしてることがあります。
生命保険ほどではないですが、支出削減できる可能性が高いので年収900万で苦しい人には見直しをおすすめします。
住宅ローン
年収900万で苦しい人で住宅を購入している場合、ローンの見直しも支出を削減できる方法として挙げられます。
住宅ローンは見直しするだけで【月1万円単位】の支出を削減できる可能性が高いからです。
実際に「450万円分も削減できた」といった声もあります。
【月数万円単位】の支出を減らせる可能性があるので、年収900万で生活が苦しい人は見直しをおすすめします。
とはいえ「やり方がわからない」「見直しの基準は？」と思う人もいるのでは？
関連記事で住宅ローンについて詳しく解説しているので、興味のある人はご覧ください。
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【2024年最新】住宅ローンで苦しんでいる人へ！支出を下げれるおすすめのサービスを紹介
年収900万で生活が苦しい人は1000万になれば楽になる？
結論、年収900万で生活が苦しい人が1000万になっても生活は変わりません。
年収が高くなると【税金】や【保険料】も値上がりして手取り額にほとんど差がでないからです。
年収900万：手取り月約55万円
年収1000万：手取り月約61万円
年収で考えると100万円ですが、差額は【手取りにするとたった6万円】なのです。
税金や社会保険によって年収900万が年収1000万になっても生活レベルはさほど変わらないと言えます。
実際「年収1300万でも生活が苦しい」という声が挙がっているのも事実です。
つまり高収入の人は収入を上げる努力ではなく【支出を減らすこと】の方が重要と言えます。
支出が減らせる方法はリクルートが運営している【保険チャンネルへの相談】がおすすめです！
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まとめ:年収900万で生活が苦しい人は支出が多い
結論：年収900万で生活が苦しいのは支出が多いのが原因です。
- 不要な保険に加入している
- ローンの支払いが多すぎる
- ブランド品の買い過ぎ
- 外食ばかりしている
とくに高年収になると【がん保険】や【就業不能保険】など、無駄なものへお金をかけてしまう人が意外と多くいます。
年収900万で生活が苦しい人は一度で良いので【固定費を見直し】をおすすめします。
とはいえ「やり方がわからない」「支出の削減方法は？」と悩む人もいるのでは？
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